Wann muss ein Händler eine Verdachtsmeldung abgeben?

Wann gemeldet wird

Meldepflichtig ist, wer Tatsachen feststellt, die darauf hindeuten, dass ein Vermögensgegenstand aus einer strafbaren Handlung stammt, die eine Vortat der Geldwäsche sein könnte, dass ein Geschäft mit Terrorismusfinanzierung zusammenhängt oder dass der Vertragspartner nicht offenlegt, ob er für einen wirtschaftlich Berechtigten handelt (§ 43 Abs. 1 GwG). Ein bloßes ungutes Gefühl reicht nicht, eine gesicherte Erkenntnis ist aber ebenfalls nicht verlangt. Die Meldung geht unverzüglich an die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (Financial Intelligence Unit, FIU) bei der Generalzolldirektion, und zwar elektronisch über deren Meldeportal goAML; andere Wege sind nur bei einer technischen Störung oder mit Ausnahmegenehmigung zulässig (§ 45 GwG). Form und Mindestangaben der Meldung regelt seit dem 1. März 2026 die GwG-Meldeverordnung. Registriert sein müssen Edelmetallhändler dort spätestens seit dem 1. Januar 2024, auch ohne Verdachtsfall (§ 45 Abs. 1 Satz 2, § 59 Abs. 6 GwG).

Die typischen Auslöser im Edelmetallhandel

Eine amtliche, frei zugängliche Liste von Anhaltspunkten speziell für den Edelmetallhandel gibt es derzeit nicht. Die FIU veröffentlicht öffentlich Anhaltspunktepapiere zu Immobilien, zu alternativen Zahlungsmethoden und neuen Technologien sowie zu handelsbasierter Geldwäsche und verweist Verpflichtete daneben auf ihren geschützten Bereich. Denkbare Auffälligkeiten im Ankauf sind etwa mehrere gleichartige Trauringe in einer Abgabe, frisch aus der Fassung gebrochene Steine, eine Stückelung knapp unter der Identifizierungsschwelle (zusammenhängende Teilgeschäfte gelten ohnehin als eine Transaktion, § 1 Abs. 5 GwG), ein Verkäufer, der nicht offenlegen will, ob er für einen anderen handelt, oder ein Preis, den der Anbieter ohne Verhandlung weit unter Markt akzeptiert. Keiner dieser Punkte beweist etwas, mehrere zusammen können den Verdacht begründen. Seine Erwägungen dazu muss der Händler aufzeichnen, auch wenn er am Ende nicht meldet (§ 8 Abs. 1 Satz 1 Nr. 5 GwG). Bis zum 10. Juli 2027 soll die EU-Geldwäschebehörde AMLA Leitlinien mit Indikatoren für verdächtige Tätigkeiten herausgeben (Art. 69 Abs. 5 VO (EU) 2024/1624).

Was danach passiert

Eine Transaktion, wegen der gemeldet wurde, darf frühestens durchgeführt werden, wenn die FIU oder die Staatsanwaltschaft zugestimmt hat oder wenn der dritte Werktag nach dem Tag, an dem die Meldung abging, verstrichen ist, ohne dass eine der beiden die Durchführung untersagt hat; der Samstag zählt dabei nicht als Werktag (§ 46 Abs. 1 GwG). Lässt sich das Geschäft nicht aufschieben, darf es ausnahmsweise durchgeführt werden, die Meldung ist dann unverzüglich nachzuholen (§ 46 Abs. 2 GwG). Die FIU kann die Durchführung außerdem für bis zu einen Monat untersagen (§ 40 GwG). Den Kunden oder Dritte über die Meldung zu informieren, ist verboten (Verbot der Informationsweitergabe, § 47 Abs. 1 GwG), und ein Verstoß ist bußgeldbewehrt (§ 56 Abs. 2 Satz 1 Nr. 7 GwG). Für den Händler bedeutet eine Meldung keine Anschuldigung: Wegen der Meldung selbst darf er weder zivil- noch strafrechtlich verantwortlich gemacht werden, es sei denn, sie war vorsätzlich oder grob fahrlässig unwahr (§ 48 GwG). Den Vorwurf einer eigenen leichtfertigen Geldwäsche räumt sie aber nicht automatisch aus. Sie gilt zwar als Selbstanzeige nach § 261 Abs. 8 StGB, wenn sie die nötigen Angaben enthält (§ 43 Abs. 4 GwG), straffrei macht sie aber nur unter deren Voraussetzungen, insbesondere wenn die Tat noch nicht entdeckt war und die Sicherstellung des Gegenstands bewirkt wird.

Warum das auch Käufer betrifft

Wer vorsätzlich Ware ankauft, die ein anderer gestohlen oder sonst durch eine gegen fremdes Vermögen gerichtete rechtswidrige Tat erlangt hat, und sich oder einen Dritten dadurch bereichern will, begeht Hehlerei (§ 259 StGB). Wer sich einen Gegenstand verschafft und leichtfertig nicht erkennt, dass er aus einer rechtswidrigen Tat herrührt, kann sich wegen leichtfertiger Geldwäsche strafbar machen (§ 261 Abs. 1 und 6 StGB). Beide Vorschriften treffen nicht nur Händler, sondern jeden, der Edelmetall erwirbt; für Verpflichtete nach dem Geldwäschegesetz ist der Strafrahmen bei vorsätzlicher Geldwäsche sogar erhöht (§ 261 Abs. 4 StGB). Ein auffällig günstiges Privatangebot ohne Beleg ist deshalb nicht nur wirtschaftlich riskant.

Was Sie als redlicher Kunde tun können

Nichts, außer sich normal zu verhalten. Ausweis zeigen, Fragen beantworten, bei Geschäften für einen anderen die Vollmacht mitbringen, denn der Händler muss prüfen, ob die auftretende Person dazu berechtigt ist (§ 10 Abs. 1 Nr. 1 GwG). Wer sich bei einem identifizierungspflichtigen Geschäft nicht ausweisen will, etwa bei einem Barankauf von Edelmetall ab 2.000 Euro, mit dem darf der Händler das Geschäft nicht abschließen (§ 10 Abs. 6a und 9 GwG). Ein ausdrücklicher gesetzlicher Meldegrund ist es, wenn der Kunde nicht offenlegt, ob er für einen wirtschaftlich Berechtigten handelt (§ 43 Abs. 1 Nr. 3 GwG). Und wer einen größeren Posten aus einem Nachlass verkauft, sollte den Erbschein oder das Testamentsvollstreckerzeugnis mitbringen: Das erklärt die Herkunft und nimmt dem Vorgang viel von seiner Auffälligkeit. Ohne diesen Nachweis kann ein Karton voller fremder Trauringe genau das Bild ergeben, das eine Meldung auslöst. Zur Einordnung des Verfahrens: Die Meldung erfolgt unverzüglich, die Transaktion ruht danach bis zum Ablauf des dritten Werktags nach Abgang der Meldung, wenn FIU oder Staatsanwaltschaft nicht vorher zustimmen, und die geldwäscherechtlichen Aufzeichnungen dazu bewahrt der Händler 5 Jahre auf (§ 8 Abs. 4 GwG). Wer eine Meldung vorsätzlich unterlässt, riskiert ein Bußgeld bis 150.000 Euro, bei Leichtfertigkeit bis 100.000 Euro, bei schwerwiegenden, wiederholten oder systematischen Verstößen bis 1 Million Euro oder bis zum Zweifachen des wirtschaftlichen Vorteils (§ 56 Abs. 1 Satz 1 Nr. 69 und Abs. 3 GwG). Das erklärt, warum Händler im Zweifel melden statt abzuwägen. Ab dem 10. Juli 2027 gilt die EU-Geldwäscheverordnung: Gemeldet wird dann nach Art. 69 VO (EU) 2024/1624, ausdrücklich auch bei Verdachtsfällen, die sich daraus ergeben, dass die Kundenprüfung nicht möglich ist. Eine verdächtige Transaktion darf der Händler erst nach der Meldung und nach Befolgung etwaiger Anweisungen der FIU durchführen; kommt binnen drei Arbeitstagen keine gegenteilige Anweisung, darf er sie nach eigener Risikobewertung ausführen (Art. 71 Abs. 1). Aussetzen darf die FIU eine Transaktion nach der Richtlinie (EU) 2024/1640 in der Regel für höchstens zehn Arbeitstage (Art. 24 Abs. 1); die konkrete Frist muss der deutsche Gesetzgeber bis zum 10. Juli 2027 festlegen (Art. 78). Die Gerichtsgebühren für einen Erbschein richten sich nach dem Wert des Nachlasses abzüglich der Schulden des Erblassers (§ 40 Abs. 1 GNotKG): Für das Verfahren und für die eidesstattliche Versicherung fällt je eine volle Gebühr an (Nr. 12210 und 23300 KV GNotKG), bei 50.000 Euro also zusammen 330 Euro.