Ab welchem Betrag muss ich beim Goldkauf den Ausweis vorlegen?

Woher die 2.000 Euro kommen

Güterhändler müssen ihre Vertragspartner nach dem Geldwäschegesetz identifizieren, sobald eine Barzahlung eine bestimmte Höhe erreicht. Für den allgemeinen Güterhandel liegt diese Grenze bei 10.000 Euro. Für Edelmetalle wie Gold, Silber und Platin hat der Gesetzgeber sie auf 2.000 Euro abgesenkt (§ 10 Abs. 6a Nr. 1 Buchst. b GwG). Das gilt in beide Richtungen: wenn der Händler Bargeld annimmt und wenn er beim Ankauf bar auszahlt. Der Grund ist nüchtern: Edelmetall ist klein, wertdicht und leicht zu transportieren, also für Geldwäsche attraktiver als ein Sofa. Maßgeblich ist der Betrag des Geschäfts, nicht der einzelnen Banknote. Wer an einem Tag zweimal 1.500 Euro zahlt, fällt trotzdem darunter, wenn zwischen beiden Vorgängen eine Verbindung zu bestehen scheint (§ 1 Abs. 5 GwG). Die Schwelle bezieht sich immer auf das Geschäft insgesamt, also auf den Gesamtpreis, nicht auf die einzelne Münze. Wer fünf Goldmünzen für zusammen 12.000 Euro kauft, liegt weit über der Grenze, auch wenn er die Stücke einzeln über den Tresen schiebt.

Warum Überweisung anders behandelt wird

Bei unbarer Zahlung greift die abgesenkte Schwelle nicht, denn das Gesetz knüpft sie ausdrücklich an Barzahlungen. Dahinter steht, dass ein Girokonto nur nach Legitimationsprüfung eröffnet wird und jede Überweisung Name und IBAN des Zahlers trägt. Praktisch heißt das heute: Wer 20.000 Euro überweist und die Ware abholt, wird seltener nach dem Ausweis gefragt als jemand, der 2.100 Euro in bar zahlt. Das wirkt widersinnig, folgt aber der Logik der Kette. Ganz ohne Prüfung geht es trotzdem nicht: Deuten Tatsachen auf Geldwäsche hin, gelten die Sorgfaltspflichten unabhängig von jedem Schwellenbetrag (§ 10 Abs. 3 Satz 1 Nr. 3 GwG). Ab dem 10. Juli 2027 ändert sich das Bild: Nach der EU-Geldwäscheverordnung müssen Edelmetallhändler ihre Kunden bei gelegentlichen Geschäften ab 10.000 Euro identifizieren, auch wenn überwiesen wird (Art. 19 Abs. 1 Buchst. b VO (EU) 2024/1624).

Was der Händler tatsächlich aufnimmt

Aufgenommen werden Vor- und Nachname, Geburtsort, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Wohnanschrift (§ 11 Abs. 4 Nr. 1 GwG), dazu Art, Nummer und ausstellende Behörde des Ausweisdokuments (§ 8 Abs. 2 GwG). Zulässig ist ein gültiger amtlicher Lichtbildausweis, mit dem die Pass- und Ausweispflicht erfüllt wird, also vor allem Personalausweis oder Reisepass, außerdem der elektronische Identitätsnachweis (§ 12 Abs. 1 GwG). Der Führerschein reicht nicht, weil er diese Pflicht nicht erfüllt. Der Händler muss die Daten erheben und aufbewahren. Vom vorgelegten Ausweis muss er eine Kopie anfertigen oder ihn optisch digitalisiert erfassen; das Gesetz spricht von Recht und Pflicht (§ 8 Abs. 2 Satz 2 GwG). Angaben zum Zweck werden nur verlangt, soweit er sich nicht schon zweifelsfrei aus dem Geschäft ergibt. Handeln Sie für einen Dritten, kommt dessen Identität hinzu. Die Aufzeichnung bleibt beim Händler und wird nicht automatisch an eine Behörde übermittelt: Gemeldet wird nur, wenn Tatsachen auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hindeuten (§ 43 Abs. 1 GwG).

Was passiert, wenn Sie den Ausweis nicht zeigen

Dann darf das Geschäft nicht zustande kommen. Das ist keine Kulanzfrage des Händlers, sondern eine Pflicht: Kann er die Identifizierung nicht durchführen, darf er die Transaktion nicht ausführen und muss eine bestehende Geschäftsbeziehung beenden (§ 10 Abs. 9 GwG). Verstöße gegen die Identifizierungspflicht sind bußgeldbewehrt (§ 56 GwG). Die nach Landesrecht zuständigen Aufsichtsbehörden können Güterhändler auch ohne besonderen Anlass prüfen (§ 51 Abs. 3 GwG). Ein Händler, der Sie ohne Ausweis bar über der Schwelle bedienen will, verhält sich nicht kundenfreundlich, sondern riskant.

Der Weg unterhalb der Schwelle

Ein Kauf unter 2.000 Euro in bar bleibt ohne Identifizierung möglich. Bewusst gestückelte Käufe, um genau das zu erreichen, helfen allerdings nicht: Käufe, zwischen denen eine Verbindung zu bestehen scheint, gelten als ein Geschäft (§ 1 Abs. 5 GwG). Deuten Tatsachen auf Geldwäsche hin, muss der Händler das der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen melden (§ 43 Abs. 1 GwG). Wer regelmäßig knapp unter der Grenze kauft, erzeugt also genau die Aufmerksamkeit, die er vermeiden wollte. Wer größere Summen anlegen will und kein Interesse an einer Identifizierung hat, sollte sich klarmachen, dass es diesen Weg im legalen Handel nicht gibt.